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把脉问诊小微融资获雪中炭【消息】

发布时间:2020-09-15 19:06:10 阅读: 来源:亭子厂家

企业提出金融需求,政府部门、金融机构和专家学者共商解决办法

2017长沙金融服务实体经济论坛现场。均为小刘军 摄

长沙县委常委、常务副县长王国良:实体经济要发展、中小企业要发展,离不开金融的大力支持。

市金融办副主任周练军:下一阶段,金融机构体系建设是我们工作的重中之重。

长沙金融业联合会秘书长费国新:金融机构要防止“脱实向虚”倾向,提升金融服务效率,促进普惠金融发展。

长沙晚报讯(记者 陈登辉)“轻资产型企业缺乏抵押物,怎么融资?”“小微企业资金压力大,如何降低融资成本?”“农业企业资金流转慢,贷款周期可否缩短”……在昨日举办的2017长沙金融服务实体经济论坛上,工程制造、商贸流通、现代农业等60余家企业代表,抛出了许多具有针对性的问题。政府、金融、学术等界别的来宾一一解答,大家集思广益,提出切实的解决办法。

企业出题,轻资产缺乏抵押怎么“借钱”

去年的中央经济工作会议把振兴实体经济确定为深化供给侧结构性改革的重要举措之一。今年召开的全国金融工作会议上,更是提出了“积极发展普惠金融,大力支持小微企业,着力解决融资难融资贵问题”的具体要求。

近年来,长沙经济形势企稳向好,今年GDP有望迈入“万亿元俱乐部”,新材料、工程机械、食品饮料、文化创意、电子信息、旅游、汽车等七大千亿产业集群呼之欲出,发展实体经济基础优势明显。

与此同时,长沙金融服务业近年也发展迅猛,各类金融机构陆续进驻长沙。2016年,全市实现金融业增加值500多亿元,以两位数的速度同比增长。尽管发展速度快,但中小微企业“融资难、融资贵、融资慢”的情况仍然存在。

论坛上,多家小微企业代表首先发言。他们结合自己的实际情况抛出问题,希望能够得到权威部门和金融机构的解答。例如有不少小微企业代表都表示,轻资产型企业在融资时面临缺乏抵押的难题。还有企业表示,由于生产性质特殊,资金流转周期长,一旦银行“输血”不足,企业将面临很大困难。

现场解答,群策群力共商解决出路

正如当天论坛的主持人、著名经济学者王林教授所说,本次论坛是一个多界别、多层次、多角度的论坛。针对小微企业的这些提问,来自政府部门、金融行业、高校、法律界的人士纷纷从自己的领域提出解决办法。

目前长沙已经出台了《关于振兴长沙工业实体经济的若干意见》、《长沙市人民政府关于进一步加快发展资本市场的若干意见》等多项具有针对性和操作性的政策,推动金融行业发展,为实体经济的发展保驾护航。来自金融办和经信委的相关负责人现场对这些政策进行了解读。

长沙银行、华融湘江银行、华夏银行等金融机构代表,则结合自己的小微信贷产品,对于各家企业的融资需求进行了回应。不少企业负责人在论坛结束后,现场与银行业务代表进行了沟通交流,收获颇丰。除了政、银、企,来自高校和法律界的专家,还从宏观环境与法律规范等方面进行了剖析。

“做小微企业难,做实体小微企业更难,但‘闭门造车’是没有出路的,必须睁眼看世界,了解时下的新政策、新变化。今天的论坛干货很多,让我受益匪浅,”论坛结束后,许多企业代表仍然不舍得离开,抓紧机会沟通交流,“金融服务节马上就要在家门口举办,我们都很期待。”

积极创新

精准对接企业融资需求

长沙银行充分发挥本土优势助力实体经济

长沙晚报讯(记者 陈登辉)在昨日举办的2017长沙金融服务实体经济论坛上,长沙银行作为金融机构代表,对企业提出的融资需求提出解决办法,进行了积极回应。

作为“湖南人自己的银行”,长沙银行一直以来充分发挥自身贴近本土市场、熟悉地方产业、深耕中小企业的优势,在服务中小微实体经济等方面做出了积极贡献。2017年长沙银行通过产业基金支持项目实现融资28亿元,通过其他产品和业务为省内重点项目提供融资数百亿元。园区是实体经济的摇篮,长沙银行将支持中小微企业为服务方向,充分运用人行货币信贷优惠政策,结合省内园区平台对接优势,推出“1+N”创新服务模式。“经开区和我行合作的风险补偿基金园区企业批量授信已经正式获批,即将落地。”该行相关负责人表示,通过这项举措,在长沙经开区注册的企业,可以通过经开区金融服务中心的增信放大抵质押率,切实解决中小企业融资担保物不足的老大难问题。目前已经有5个企业参与,金额合计大约4000万元。

针对各行业中不同成长阶段的企业,长沙银行实行全周期的信贷支持。针对有政府风补基金增信的优秀企业,提供信用贷款;针对具备知识产权的科技企业,提供“知识产权质押贷”;针对成长型企业,提供股债结合的“投贷跟”;针对有销售合同、未来还款的外向型企业,依据未来现金流提供“订单贷”。此外,该行还与省国税局签署“银税互动”战略合作协议,推出互联网信贷产品――税e融。该产品无需担保,额度在1万至100万元之间,诚信缴税的企业在线申请,获得授信额度的平均审批时间仅为8.6秒,申请便捷、快速到账。

此外,长沙银行还积极搭建“银政、银园、银投、银保”四位一体的合作平台,联合长沙市经信委搭建长沙市智能制造风险补偿基金,与长沙高新区政府联合建立风险补偿基金,与多家创投公司、担保公司、证券公司、咨询公司一起完成湖南省首个“天使基金”战略合作,在基金托管、资金募集、互荐项目、投贷联盟、期权业务等方面积极探索,推出投贷跟、认股选择权等创新产品为科技型企业提供“债权+股权”融资新模式,支持实体经济的发展。

面对面沟通

银行企业“无话不谈”

长沙晚报讯(记者 舒元臻)中小微企业主代表说着企业经营情况谈着存在的困惑与问题,银行介绍着针对中小微企业的支持与服务,昨日的2017长沙金融服务实体经济论坛上,企业与银行之间面对面“无话不谈”。

“我们IT互联网、云计算行业的公司都是轻资产重团队的,对于此类企业银行有什么创新的融资产品吗?”从北京创业经历到融资遇到的困难,长沙艺瑞信息科技有限公司总经理刘宗昨日率先打开了话匣子。有企业主谈及困惑,湖南津之源食品科技有限公司董事长李辉昨日则在介绍了自己的企业情况后,也提出了自己的不少想法。“希望政府、金融机构能够帮助中小微企业走进资本市场,企业走进资本市场后可以解决很多瓶颈。比如可以根据不同的行业设立专项基金扶植企业的发展,政府、园区成立担保公司,免费为中小微企业做担保等。”此外,长沙沃园文化传播有限公司总经理彭焕新在述说了农产品加工企业的现状后,也提出了希望能够在融资政策上得到引导,并且提议重视农业领域人才的引进和培养,防止人才流失。

听着中小微企业主述说着各自的情况,银行这边可“按捺不住”了,纷纷摆出了能为企业主们提供的支持与服务。“我行推出互联网信贷产品――税e融。该产品无需担保,额度在1万至100万元之间,诚信缴税的企业在线申请,获得授信额度的平均审批时间仅为8.6秒,申请便捷、快速到账。” 长沙银行中小企业部副总经理王珊介绍道,并提议长沙沃园文化传播有限公司可以尝试一下长沙银行的新产品――电商流水贷。华融湘江银行总行小微企业管理部主任黄奕柯介绍,华融湘江银行在长沙拥有总分支三级机构,决策链条短、响应速度快,后续着重推广“银税互动”等服务模式,特别是对于生产经营正常、财务状况良好、信用记录良好、担保条件不弱化的存量授信客户,积极开展无还本续贷业务。华夏银行长沙分行小微企业金融部总经理孙建表示,目前中小微企业信贷部打造成了一个集营销管理、审查审批为一体的准事业部,极大地缩短了审批流程,提高了审批效率,华夏银行愿为各位企业家当好参谋、管家和保姆。

互联网金融

回归信息中介平台是根本

长沙晚报讯(记者 王斌)互联网金融处于“风口”也处于“浪尖”,下一步该如何走?长沙市金融办副主任周练军认为,互联网金融公司回归信息中介平台才是根本,不能操之过急,要有做公益的心态,才能真正参与到普惠制金融的市场建设中来。

针对现场企业家关于“互联网金融企业如何走”的提问,长沙市金融办副主任周练军介绍,互联网金融公司只能算是“类金融”,以提供信息中介平台和服务为根本 ,不要有过高的期待,要以做公益的心态扎扎实实参与到普惠制金融的建设中来,其中重要的一点就是拿到互联网小贷公司牌照。金融行业的特点就是先证后照再经营。像长沙银行e钱庄的秒贷业务,就做得非常成功。市场各方合力才能让融资不再难不再贵。

“我们更多的是一家旅游文创企业,走的是轻资产路线,如何融资贷款?”湘丰茶业负责人问道。长沙金融业联合会秘书长费国新表示,业内正在创新抵押质押模式,信贷机构将更多地关注知识产权、无形资产等方面的价值。另外,市场参与各方还需要创新担保方式,可以由行业发起成立担保公司,并进一步吸引风投、创投、私募和各类股权投资基金参与,整合资金资源,由政府、行业协会和金融机构加以引导。

嘉宾观点(按发言顺序排名)

长沙县委常委、常务副县长:王国良

长沙县域经济的蓬勃发展,离不开实体经济作出的重大贡献。据统计,目前长沙县域内共有实体企业近两万家,贡献了全县超过65%的GDP。实体经济发展好,县域经济发展就更好;实体经济发展有活力,县域经济就更有活力。

实体经济要发展、中小企业要发展,离不开金融的大力支持。但长期以来,实事求是地讲,中小企业群体又因种种原因,一直面临着融资难、融资贵等问题,严重制约了企业的发展壮大。我们希望通过2017长沙市金融服务实体经济论坛,政府部门和权威媒体搭台,银行、企业与专家以圆桌会议的形式,碰撞思想的火花,共商如何践行普惠金融、服务实体经济发展。

长沙金融业联合会秘书长:费国新

现阶段,我国的金融风险状况大致呈现为,系统性风险总体可控,但不良资产、债券违约、影子银行等累积风险不容忽视。随着不良贷款风险、流动性风险、互联网金融风险等不断累积,防风险挑战更为严峻。

从金融角度来说,提升社会福利、增强社会保障、扶贫和保护弱势群体,向大众提供更好、更便捷、更安全的金融服务,才是普惠金融的意义所在。在下一阶段,金融机构不仅要服务好实体经济,降低金融风险,防止“脱实向虚”倾向,更要提升金融服务效率,促进普惠金融发展。

湖南大学金融与统计学院副院长、博士生导师:龙海明

如果实体经济得不到良好的发展,那么一个地区、一个国家的可持续稳健发展是很难实现的。而现阶段,实体企业存在着融资难、融资贵的问题,要解决这个问题,需从企业、政府、金融机构三方面着手。

站在政府的角度,要为企业和金融机构的发展提供良好的环境,根据双方的需求来“穿针引线”。政府要优化政策,优化信用环境,根据企业的需求,银行要实际出台有利于双方对接的系列措施。从企业角度来讲,企业要积极转型谋发展,提升能力知政策。

元端律师事务所主任:袁啸

实体企业融资自始至终只有两条途径,其一是股权,其二是债权,说到底这两种融资方式关键在于解决信任成本。银行抵押贷款之所以要抵押物,解决的就是信任问题。在生产经营过程中,所有的规范经营都会产生数据,而这些数据累积到最后都将成为你的信用资产。

近年来,多个诉讼法进行了集中修改,就是为了更好地规范经营。事实上,政府的规范将帮助企业获得更好的资源配置,而不提前规范将面临更大的监管成本。希望政府在政策上特别是补贴上对中小微企业予以支持和规范。也希望企业家们意识到,规范带来的是信用资产的提高。

市金融办副主任:周练军

这几年来,我市出台了若干意见、通知对金融产业发展提出全面部署,积极探索建立政府征管资金及基金存款与银行业金融机构对我市贡献挂钩的激励机制,鼓励融资性担保机构为小微企业提供融资担保服务。

下一阶段,金融机构体系建设是我们工作的重中之重,一是争取金融牌照,二是形成新金融业态领先优势,三是打造金融龙头企业,四是培育金融中介服务全产业链。市金融办将积极落实好政策要求,出台和完善实施细则,确保政策落地快、成效好。同时着力推动金融风险防控全覆盖。

金融“天使属性”是回归实业

普惠金融成为市场参与方的关注焦点

长沙晚报讯(记者 王斌)本次论坛上,普惠金融成为市场参与各方的关注焦点。九州好融通平台负责人熊键桓认为,金融的“天使属性”在于回归实体经济;而回归的关键又在于“普惠制金融”有效惠及广大中小微企业。

熊键桓认为,当前客观存在的现状是,信贷风险承担主体单一化、不合理。市场参与各方可以借鉴“资产证券化”模式+“生态金融”模式,形成一种类保险的普惠金融机制,系统地解决中小微企业融资难的问题。这种机制将批量中小微企业信用贷款形成一个资产包,将信用贷款不良率分别由五个关联方来分担。其五个关联方为:政府平台、银行、保险、中小微企业和第三方管理平台。由银行和保险作为优先级,提供低成本的信贷资金和保费,劣后承担信贷不良率风险。由政府平台财政补贴、第三方管理的风险准备金池、贷款企业自组信贷基金池作为劣后级,先行承担信贷不良率风险。基于关联方在其中的利益诉求,让分担后的风险在每个关联方可以承受的范围内。完全以市场化的机制,形成一个金融普惠的创新模式。

据悉,九州好融通在市政府向全国启动的“中小微企业信贷风险补偿基金”第三方管理平台的公开招标中,以最高分中标,并签署了“风补基金”合作协议;其将在全市14个国家级和省级开发园区以及长沙市6大优势产业中,为中小微企业提供普惠金融服务。

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